순자산 척도 - 다른 방법

흔히 순자산 계산하는 방법은 이렇다:
Net Worth = Assets - Liabilities

Assets은 소유하고 있는 현금, 주식, 부동산 등 재산
Liabilities는 카드빚, 융자 빚 등이다.

빚을 제외한 재산으로 개인의 재산 증축의 성과를 척도 할 수 있지만
이 숫자만 보고 평가하기란 무리가 있다.
예를 들어 유산을 받아서 현재 재산 높을 수는 있지만
평생 동안 돈을 안 벌고 빚이 쌓인다면 건실하다고 볼 수 없다.

또 졸업 후 직장을 시작한 지 오래되지 않아서
재산은 작고 학자금 대축이 높다고 건실하지 못하다고 단정 짓는 것도 아니다.
앞으로 자산을 늘려갈 잠재력을 보는 것이다.

이런 이유로 나온 Lifetime Wealth Ratio (LWR)이라는 것이 있다.
LWR = Net Worth / Total Lifetime Income
Net Worth는 위에서 벌써 계산됐고
Total Lifetime Income으로 나누면 LWR가 나온다.
말이야 쉽지 태어나서 번 총 금액을 쉽게 알 수는 없다.
나 같은 경우는 16살부터 미국에서 summer job으로 시작했는데 이때까지 번 걸 어떻게 알까?
아주 쉽게 알 수 있는 방법이 있다.
바로 Social Security 계좌를 보면 된다.
주소는: https://secure.ssa.gov/RIL/SiView.action
account 만들고 "View Earnings Record"를 클릭하면 아래와 같은 테이블을 보여준다.
Taxed Social Security Earnings와 Taxed Medicare Earnings를 보여주는데
후자 금액을 다 더하면 Total Lifetime Income이 나온다.
아래 스크린샷은 내 개인 것으로 2009년까지만 잘랐다.




나 같은 경우는 처음부터 미국에서 일을 했기 때문에 이 정부 사이트에서 쉽게 total lifetime income을 볼 수 있다.
하지만 캐시로 돈을 벌었거나 한국에서 번 돈도 있다면 계산이 조금 복잡해 지겠다.

이렇게 재산을 평생 번 돈으로 나누면 나오는 퍼센트의 수치이다.
이 LWR은 J. Money라는 블로거가 만든 것인데
계산된 LWR의 퍼센트에 따라 아래와 같이 가늠한다고 나온다 (재밌네)
출처 (https://www.budgetsaresexy.com/total-lifetime-earnings-wealth-ratio/)

0%-10% – Meh
10%-25% – Now we’re cooking!
25-50% – You’re on fire, baby! Give me your number!
50-100% – Marry me.
100%-1,000% – How do I get into your will?

현재까지 $1,000,000을 벌었다고 하자.
LWR이 100%가 넘으려면 $1,000,000의 재산이 있어야 한다.
가장 간단한 방법은 번 금액을 바로 은행에 넣고 지출을 하지 않으면 되는데 현실성이 없다.
다르게 말하면 투자를 꾸준히 하지 않는다면 LWR가 100% 넘는 일은 불가능한 일이다.

주말에 자신의 LWR을 계산해 보는 것도 좋을 거 같다.
한 번만 해보지 말고 매년 계산해서 기록해 놓고
퍼센트 목표도 정해놓으면서 꾸준한 투자를 하면 의미가 있을 거라고 본다.
그리고 하나 더 매년 LWR의 트렌드를 주시하는 것도 좋겠다.
매년 계속 퍼센트가 올라간다면 좋을 것이고
내려간다면 왜 그런지 점검해 봐야겠다.
중요한 건 당신의 LWR이 지속적으로 상향인지 아닌 지이다.