은퇴투자 시리즈 4 - 구좌와 펀드

시리즈 3에는 펀드배치에대해서 얘기했고
이번에는 account에 대해서 보자



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5편이 펀드에 대한 기초 시리즈에 마지막이 될거같다
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얼마전에 쓴 “sequence of long term investment”글에 아래와같이 투자의 종류와 순서에 대해서 얘기했다
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1) 401k
2) HSA
3) IRA
4) 529
5) Taxable account
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HSA와 529는 여기서 흔히 다뤄지지 않으니까
이건 빼고 401k, IRA, Taxable account 3개만 포함하자
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시리즈 3에 예를 든 펀드 비율은 다음과 같다
VBTLX: 20%
VTSAX: 56%
VTIAX: 24%
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이렇게 3개가 있는데
Account는 401k, IRA, Taxable account 중 하나만 있다고치면
거기 한곳에다 펀드 비율대로 배치하면 된다
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401k, IRA, Taxable account 3개 있다면 펀드 3개를 배치할수 있는 방법은 여러가지다
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3구좌를 따로 취급해서 각 구좌마다
3펀드를 비율에 맞춰넣는 방법이있겠다
그러니까 401k, IRA, taxable account 모든 3구좌에 VTSAX, VTIAX, VBTLX를 각각 넣는거다
이렇게 하면 각 구좌마다
펀드 3개씩 비율이 맞게 들어간다
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나도 이렇게 시작했다
근데 계속하다보니 똑같은 펀드를
3구좌에 따로 관리하기가 귀찮아진다
Rebalance하기도 귀찮고
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권장하는 방법은 구좌를 따로 보지말고
전체로 봐서 비율을 맞추는게
관리하기가 더 쉽고
효율적이다
이효율성은 다음 글에 쓴다
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예를들어 
401k에다 본드펀드를 20%를 배치하고 (효율성)
나머지는 2펀드를 비율대로 넣는다
개인마다 portfolio 금액이 다르니까
총금액부터 시작해서 나눠서 배치하면 된다
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구좌가 하나만 있다면
더 수월하다
하지만 정말로 길게보고 투자한다면
IRA권장한다
안할 이유가 없다
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나같은 경우는 
아직까진 bond를 하지 않고 있기때문에
나머지 펀드로 전체적으로 보고 배치한다
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은퇴투자는 자신이 갖고 있는 펀드의 전체 큰그림을 보고 멀리보고 가라고 말해주고 싶다
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지금 출렁이는 파도에 정신없고 혼란스러워도
멀리 훗날에 보면 아무것도 아니다
파도가 어떻게 치고
또 바로앞에 어떤 큰파도가 밀려오는지 대응하기 힘들다
파도타볼려고 허우적거리면 힘빠진다
파도는 항상 친다
멀리서 그냥 지켜보자
파도에 대응 안하는 자기 훈련이필요하다
늘하는말이지만
꾸준히 정해논 펀드에 
정기적으로 투자해야한다
해왔던대로
파도가 얼마나크던