VIG, VYM, VTI 투자

요즘 VIG에 관심이 많은데 VTI와 비교해보자
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VIG는 Vanguard Dividend Appreciation ETF다.



흔히 배당금 많이 주는 ETF라고 알고 있지만
배당률을 꾸준히 올려주는 회사로 엮어져 있다.
지난 10년 동안 배당률을 매년 올리고
배당률을 내릴 것 같은 회사는 빼는 스크린 해서 구성되어 있다.
차이점을 기억해야 된다.
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뜻밖일 수 있지만 VTI가 VIG보다 배당률이 높다.
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배당금이 높은 ETF를 찾고 있다면 VYM가 어울린다.
VIG은 배당률의 미래 성장을 위한 거라면
VYM은 지금 당장 높은 배당을 받기 위한 거라 할 수 있다.
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그럼 여기서 VYM을 포함한 VIG와 VTI의 리턴을 간단한 3가지 방법으로 보자.
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첫째: 매년 성적
2010년부터 시작한다
매년 1월에 $10,000 매수를 하고 같은 해 12월 매도한다.
그리고 2011년 같은 방법으로 2019년까지 매년 성적을 본다.
물론 배당금도 다시 투자를 한 결과다.
리턴이 가장 좋았던 건 VTI로 10번 중 5번을 차지했다.
역시 매년 성적을 다 더한 10년의 결과도 VTI가 높다.


둘째: 한꺼번에 투자
이 방법은 2010 1월에 $10,000을 한꺼번에 투자하고
10년 동안 그냥 둔 결과다.
역시 VTI가 높다.


셋째: 분할 투자
마지막으로 방법은 2010년 1월에 $1,000을 넣고
매년 12월마다 $1,000을 넣어서 분할투자를 한다
결과는 역시 VTI가 높다.


기억해야 할 것은
배당금에 치중한 펀드는 qualified income이 낮은 편이다.
세금에 더 불리하단 뜻이다.
위에 VIG와 VYM 같이 리턴도 낮으면서 세금도 부담해야 한다.
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물론 배당주도 잘 사용하면 좋다.
2가지가 있다.
세금에 영향을 덜 받는 401k나 IRA에 배당금 높은 (즉 tax drag이 높은) 것들을 넣어 놓으면 괜찮다.
그리고 은퇴준비 혹은 은퇴 후라면 배당금을 생활비로 쓰는 것도 괜찮은 방법이다.
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현재 VTI를 하고 있는데 VIG나 VYM를 고민하고 있다면
자신한테 이유를 물어보길 권한다.  
“남들이 해서”
“요즘 눈에 많이 보여서”
이런 이유라면 좋은 이유가 못된다.
다른 이유가 있다면 굳지 해야 될지 생각해 볼 만하다.